Честно говоря, раньше я просто не задумывалась об этом. Может быть, для кого-то эти 5 пунктов тоже станут открытием.

1) Можно всю жизнь работать, платить налоги и, выйдя на пенсию, получить 8,5 тысяч рублей в месяц.

Оказывается, большая зарплата — не гарантия большой пенсии. Так, мои родители большую часть трудового стажа руководили собственным бизнесом и отчисляли требуемые взносы во все фонды. Но папе все равно насчитали минимальную пенсию в 8,5 тысяч рублей, маме — чуть больше 10 тысяч.

Если кто-то думает, что в Москве ситуация получше, вы ошибаетесь. Минимальная пенсия по Москве — чуть больше 14 тысяч рублей, а средняя пенсия, с учетом надбавок и доплат, не дотягивает и до 20 тысяч.

2) В 55 лет очень сложно найти новую работу.

Начиная примерно с 40 лет вы будете сталкиваться с дискриминацией по возрасту. Какие-то профессии в принципе только для молодых.

С прочими же происходит примерно следующее: вот я пиарщик, когда я начинала работать в этой сфере, все рассылали релизы и старались попасть в СМИ; а сейчас всем интересны соцсети и блогеры. Прошло всего 5 лет, а все изменилось кардинально. Люди старшего поколения не всегда успевают за этими изменениями, а значит, становятся невостребованными на рынке труда.

Ну и в конце концов, работодатели боятся, что человек в возрасте будет чаще болеть. И при прочих равных отдают предпочтение молодым.

3) Инфляция съест ваши сбережения, но это не повод не откладывать на пенсию.

Думаю, вы слышали от разных консультантов идею о том, что нужно формировать инвестиционный портфель. Обычно люди противятся этой идее, справедливо утверждая, что акции — это слишком рискованно, можно потерять вообще все. А депозит дает слишком малую доходность, которая даже не покрывает инфляцию.

Все эти соображения абсолютно справедливы, на все сто процентов. Но выход все равно есть: использовать в своем портфеле не один какой-то инструмент, а целый набор. Часть денег вложить во что-то очень надежное, но малодоходное. Это ваша база. Другую часть — во что-то очень доходное, но рискованное. Эта часть портфеля будет тянуть вверх ваши инвестиции, не давая инфляции съедать ваши накопления.

Впрочем, есть и еще одно возражение: мол, в нашей стране нельзя откладывать, потому что нельзя быть уверенным в состоянии экономики, в том, что банки не лопнут, а деньги не пропадут. Но и в этой ситуации есть выход. Вас никто не заставляет хранить все деньги в одной стране. Часть инвестиций может быть в России, а остальное — в других странах. Маловероятно, что одновременно разрушатся экономики сразу всех стран.

Итого, копить надо. Инфляции бояться надо. Думать надо.

4) Покупка недвижимости — худшая пенсионная стратегия. Но лучше, чем ее полное отсутствие.

План купить квартиру, чтобы в старости ее сдавать и жить на эти деньги, — идея так себе. Но лучше, чем совсем не откладывать на будущее.

Почему я считаю эту стратегию провальной?

  • Вам не хватит денег. Какую квартиру вы купите? Однушку в Подмосковье? Хорошо, в Москве? Не будем сейчас про регионы, там вряд ли люди всерьез рассматривают вариант жить на доход от сдачи квартиры. Хорошо, если речь про Подмосковье, это 20 тысяч рублей в сегодняшних деньгах. Московское жилье — 30 тысяч рублей, если у метро. Теперь сравниваем эту сумму с вашим доходом и доходом вашего супруга (вы же вдвоем копите на однушку, да? не каждому по квартире?) — и забываем об этой бредовой идее.
  • Вы захотите отдать это жилье детям. Ну если вы не чайлдфри, конечно. Серьезно, вы хотите мне сказать, что сможете со спокойным сердцем сдавать лишнюю квартиру, пока чадушко болтается по съемным? Или, может быть, решите всеми двумя, а потом и тремя поколениями поселиться на одной жилплощади? Очень сомневаюсь.
  • Можете заработать и себе, и ребенку на квартиру, и еще купить одну на сдачу? Да вы просто монстры! Но если ребенок не один? Сколько квартир вам придется купить, чтобы обеспечить себе старость?

И еще несколько частностей.

Иметь несколько квартир в собственности будет невыгодно. Тенденция последних лет — увеличение ставки налога на недвижимость. Уже произошла замена базы, по которой рассчитывается налог: раньше в расчет принималась инвентаризационная — читай, копеечная стоимость, теперь — кадастровая. Следующим шагом будет ввести для второго, третьего и последующего жилья повышенную ставку налога, который можно рассчитывать, например, уже на основании рыночной стоимости квартиры.

Обязательно будет расти и коммуналка. Уже сейчас государство старается по максимуму освободиться от «социальной» нагрузки в виде субсидирования и сдерживания тарифов ЖКХ. В перспективе эту статью расходов полностью переложат на жильцов – собственников квартир. И если пенсионеры могут надеяться на сохранение для них каких-то исключений, то это абсолютно точно будет касаться только единственного жилья, а не всего парка ваших инвестквартир.

Не забудем и о сравнительно новой статье расходов собственников жилья — капремонте. Уже сейчас это ощутимые суммы. По мере старения жилого фонда суммы будут увеличиваться, потому что за счет бюджета невозможно будет решать жилищную проблему в масштабах страны.

Кстати, если вы думаете, что так как вы живете в новостройке, вас это не затронет, то ошибаетесь: ремонтировать ветхое жилье будут в том числе за счет взносов всех жителей домов, кто не распорядился оставлять деньги на балансе только своего здания. У вас, кстати, с этим как? Знаете ли вы статус своего дома в этом вопросе?

Ну и наконец, любая квартира со временем потребует ремонта (а после сдачи внаем тем более). А это дополнительные (довольно внушительные) расходы.

5) Не стоит рассчитывать на детей.

И это финальный пункт моего списка. Во-первых, это нечестно. Рожать детей, чтобы они тебя содержали на пенсии. У них будет своя жизнь, свои заботы, свои планы. Они могут захотеть уехать из страны. Или родить 10 детей, которых нужно будет кормить. Вы можете не сойтись характерами. В конце концов, им нужно будет и на собственную пенсию накопить.

Вопрос «что делать» самый сложный, я сама ищу верный ответ на него. Но в целом — нужно составлять инвестиционный портфель из разных инструментов, не только недвижимости.

Светлана Шишкина

Источник: Блог автора в фейсбуке

Теги:  

Помочь порталу
Поделиться

При републикации материалов сайта «Матроны.ру» прямая активная ссылка на исходный текст материала обязательна.

ПОМОЧЬ МАТРОНАМ
Сегодня мы работаем благодаря вашей помощи – благодаря тем средствам, которые жертвуют наши дорогие читатели.

Помогите нам работать дальше!
Пожертвования осуществляются через платёжный сервис CloudPayments.

Отправить ответ

Сортировать:   новые | старые | популярные

Это все очень интересно и очень справедливо. Вопрос только один — с каких доходов копить ))))))

Меня тоже восхитил «инвестиционный портфель», а главное как обычно отсутствие ответа на вопрос «что делать».))

Ksaniya
С тех, что есть. Раз других доходов у Вас не предвидится, приходится обходиться имеющимися. Иначе никак. Денег всегда мало, их всегда есть куда пристроить. И я, как и Вы, отношусь к тем социальным слоям, у которых деньги «пристраиваются» не на капризы, а, в основном, на нужные вещи. Но финансовая «подушка» все равно нужна. Ведь если у Вас сейчас туго с доходами, что дает Вам основание ожидать, что лучше будет в пенсионном возрасте? Тем более, Вы писали, что работаете на полставки, так и пенсия будет соотвествующая. У нас в Германии хоть вдовья рента есть (после смерти одного из супругов другой наследует… Читать далее »
Ух)))))не хотела бы писать много…) Не, я на полставки не работаю, это вы меня спутали с кем-то))) Но если считать ставками, то скорее на 3 ставки). Я с вами абсолютно согласна по многим моментам, но, например, при ипотеке, откладывать довольно сложно и смысл очень относительный, ИМХО. В отношении детей, я смотрю на эту ситуацию немного иначе — я не ожидаю, что дочь будет заботиться обо мне, муже(это не каждый сможет и не должен при нормальных условиях),да и надеюсь, не придется, но если будет что-то из имущества в итоге, то оставляю право за собой им распорядиться, если мне вдруг что-то понадобиться…)… Читать далее »
По поводу оправданий, это время скорее касается моих родителей. Я видела, как они бились в те годы (особенно мама), как здесь очень верно заметили, никаких бабушек-дедушек и пр, они, кстати, оба из многодетных семей, но все родственники жили и живут еще хуже. мы тоже жили довольно бедно, поэтому ожидать что-то от них и торговаться с ними смысла не вижу, да и уже почти не с кем. Моей маме. например, как кость в горле, что она полностью зависима. Никто этого не жаждет, полагаю, в старости. Но как -то смешно мне, если честно, говорит с ней о портфельных инвестициях и пр. Это… Читать далее »
Ksaniya

Евгения, насколько я поняла автора, никто и не предлагает Вам говорить об этом с Вашей мамой. Для пенсионеров это уже все равно поздно, смысла обсуждать нет. Поняла эту статью как призыв НАШЕМУ поколению позаботиться о своей старости, и вижу в этом определенную логику. Понимаете, речь не о том, где ошиблись наши родители, а о том, что будем делать мы.

Ezhik

Ой,»купить им, себе и свалить»-это просто супер. Вопрос только в деньгах,а по сути-отлично. И детей вместе с внуками можно при желании подальше послать,ибо уже оказана более чем достойная помощь (фиг откажутся)),и сама и независима (а я понимаю,как зависимости не хочется),и не в бедности. Хоть бы мешок откуда упал…

)))Вот как раз, с т.з. автора и надо бы 1. Найти место, куда падает мешок, далее п.2 поймать его, когда будет падать, ну а далее..портфельные инвестиции

Евгения, Ксания писала про меня, это я на полставки

Ksaniya

🙂

ну вот((,а я тут накатала, а можно удалить это все, интересно)

Ksaniya

Оставьте, не удаляйте. С Вами приятно и интересно общаться, может, сейчас еще народ подтянется 🙂

Ну, пока что ни о какой копилке речи нет. Все средства уходят на детей же. А потом… может я зря конечно… но птицы небесные не сеют и не жнут

Возможно, эти размышления можно взять во внимание, если подобно автору, ты только задумываешься о пенсионных перспективах, с ужасом взирая на только что назначенные пенсии своим родителям. А человек, который уже ближе к возрасту родителей автора, он должен был узнать, что все делал неправильно?))) Хорошо, рассуждать о инвестиционных портфелях, когда удары кризисов 1991,1998,2007 годов застали тебя в детском возрасте и их приняли на себя те же родители. Кто пережил мясорубку девяностых, тот прекрасно помнит, что приоритетом было не сделать сбережения, а накормить, дать образование своим детям здесь и сейчас. А не когда экономика станет стабильной. Многие потеряли деньги совсем, когда хлопались… Читать далее »
Ezhik

А кто знает,что ждет детей…мне видится,что хотя бы относительное сегодняшнее благополучие ненадолго…

И да,вот это еще понравилось:»Вы захотите отдать это жилье детям. Серьезно, вы хотите мне сказать, что сможете со спокойным сердцем сдавать лишнюю квартиру, пока чадушко болтается по съемным?», «Не стоит рассчитывать на детей.Во-первых, это нечестно.рожать детей, чтобы они тебя содержали на пенсии. У них будет своя жизнь, свои заботы, свои планы»))))))) Боливар волшебным образом и через кризисы пройдет,и детей поднимет, и квартиру им купит и собой докучать на старости не будет…)Не люди, а гвозди) Ну тогда, да, им и инвестиционный портфель на 2 страны по плечу)))

Ezhik

Оно да,но детям в 55 лет точно пенсию не дадут,и в 60-вопрос…

Да вот мне тоже это понравилось. И почему это родители не будут сдавать квартиру, пока чадушко на съемной? Чадушко с этого тоже копеечку получит, а потом и унаследует. А то ни себе ни людям получится

Ksaniya

Насколько я поняла, автор не обращается к тем, кто находится на пороге пенсионного возраста. Она пишет о том, что для нее открыл опыт ее родителей, соответственно, обращается к аудитории своих ровесников.
Опять же, все зависит от страны. В Украине я ы пошла на пенсию раньше, а здесь мы с мужем будем на пенсию уходить в 67лет. Мне в мои 35++ до нее еще, простите, пахать пахать.

Это понятно, просто сам автор не совсем понимает, о чем пишет. Вряд ли она сама это потянет, ну у нас в стране, во всяком случае, имхо.

Ezhik

Мне видится,что основная забота на пенсии-чтобы как можно дольше оставались живы и хоть по возрасту здоровы оба супруга. Потому что с двух средних пенсий реальнее заплатить за квартиру и более экономно вести хозяйство,чем с одной. Если дети выросли и нет особых амбиций (или сил)-можно сменить работу на «пенсионерскую»-почасовую няню или вахтера,или в своей профессии поискать «пенсионерский» вариант.

Ezhik

Ну и про жилье,кстати,как бы там ни было про налог,тарифы ЖКХ и капремонт,это все же очень выгодное вложение,и не вижу,чтобы не было спроса на съем жилья,даже и не в Москве. Было б чего побольше вложить…

Да, я тоже думаю, что недвижимость — практически единственное приемлемое вложение,несмотря не на что, у кого есть что сдавать, не вижу, чтобы на пенсии они сожалели об этом)

Ksaniya

Недвижимость требует ухода (читай, рук и денег). Чтобы дом на старости лет не превратился из пенсионного обеспечения в обузу, к выход на пенсию он должен быть капитально отремонтирован. Полностью: крыша, отопление, коммуникации…
Потом, от изменения цен никто не застрахован. У нас в Германии сейчас очень низкие ставки по кредитам. Соотвественно, есть спрос и цены на жилье растут (в нашем регионе — сумашедшими темпами). Как только кредитые ставки пойдут вверх (а рано или поздно они пойдут), высок риск падени цен.

Не, ну квартира, конечно. Все-таки по сравнению с домом, проблем меньше по уходу. А в отношении дома, в старости, конечно, тяжело содержать.

Ksaniya
Я свою квартиру продала. Потому что квартиру тоже надо содержать. С домом у меня хоть контроля над ситуацией намного больше: хоть полностью перестрой, если есть на что. А вот стоимость среднестатистической квартры часто зависит от факторов, которые мы изменить не можем: работает или не работает лифт в подъезде ( в моем — он чаще стоял сломанным в последние годы, чем ездил), достаточный ли напор воды, чтобы она подавалась на все этажи (был период, когда в летнее время у нас вода была максимум до четвертого этажа девятиэтажки, потом чего-то заменили на подстанции и вода снова стала подаваться нормально), течет ли крыша… Читать далее »

Не знаю, это в элитных домах вероятнее, у нас дом эконом класса. поэтому не уверена, что такие тонкости сильно сбивают цену. на самом деле, актуальнее строительство очередной развязки на мкаде, инфраструктура и т.д., стройка какого-н перерабатывающего завода и пр. Ну насколько я вижу. Потому что в основном молодые семьи покупают.
Как-то много меня тут(.

Ksaniya

Думаю, в элитный такие вопросы настолько остро стоять не будут. Это я из своего опыта покупки (а потом продажи) жилья в обычной «чешке» обычного района.

Ezhik

У нас последнее время немножко упали цены на жилье. Но вот чтоб совсем не было спроса на съем-да и на куплю-продажу-нет такого. Хотя мы и не Москва. Молодые не хотят жить с родителями-снимают,студенты из пригородов,разводы-разъезды…если квартира не совсем «убитая»,находятся квартиранты.

Ezhik
У меня пенсия с одной стороны еще не скоро,с другой стороны,уже понятно,что она будет…Я вот думаю,а как насчет «жить с квартирантом»-ну если это хотя бы двухкомнатная изолированная квартира? Может,не весь год,а какое-то время? наверное,на пенсии не сильно хочется видеть в квартире чужого человека,а с другой стороны,может,это и проще,чем «пахать» или бедствовать? И еще вот и правда интересно,как получается ее начисление? В коэффициенты ПФ как-то глянула-надо поллитру. Вот у меня родители действительно-не такую уж огромную (хотя всегда «белую» и довольно стабильную) з/п получали,и им начислили не самую маленькую пенсию. Во всяком случае,если я я пойду в доктора параклиники,у меня будет меньше… Читать далее »

о как. Жить с квартирантом вполне возможно, думаю. У нас тут, кстати, последнее время почему-то из питера в рогачева много врачей приезжает работать, комнаты ищут. думаю, что вот как раз для пожилых людей с интеллигентным человеком, героическим где-то даже, очень будет неплохо). У меня есть еще пару идей, например, зооняня, 1 кошка 300руб в день.если нет аллергий и пр., то вполне себе.)

Я всю жизнь привыкла думать, что пенсию к моему пенсионному возрасту или совсем отменят, или отодвинут годам к 90, и поэтому даже теоретически даже на самую маленькую не расчитываю. Но планировать на 30 лет вперед и отказывать себе сейчас в необходимом, чтобы через 10 лет у меня опять ничего не было, и через 20 тоже, и вообще никогда, скорей всего — не вижу возможным. Нет, может это легкомысленно, может как, на детей в плане содержания меня не расчитываю и желаю им только, чтобы они могли содержать себя. А будет день будет пища.

Портфелем тоже надо управлять. Иметь голову, наученную определенным образом, и время. Родители у меня на пенсии давно, а папа так даже и скончался 2 года назад. Лучше маленькая пенсия, чем никакой. И наличие недвижимости, особенно, если детей много — тоже намного лучше, чем всякий инвестиционный портфель. Хотела бы быть востребованной внуками бабушкой, пожалуй, это все. Ну и как можно дольше прожить вдвоем с мужем, а не так, чтобы кто-то один потом доживал…

wpDiscuz

Похожие статьи